Тема 2. Правовые основы страхования

Страховое право и его место в российской правовой системе. Страховая деятельность как предмет правового регулирования. Значение комплексного подхода к изучению вопросов правового регулирования страховой деятельности. Нормы гражданского, административного, финансового, регулирующие страховую деятельность. Общие и специальные нормативные акты.

Понятие и состав страхового законодательства. Виды нормативных правовых актов, регулирующих отношения в области страхования. Законы и подзаконные акты. Ведомственные правовые акты. Отраслевые и комплексные акты. Корпоративные (локальные) акты. Договоры страхования и их виды. Проблемы совершенствования страхового законодательства.

Обычай делового оборота как источник страхового права. Примерные правила. Деловые обыкновения. Роль судебной практики в правовом регулировании отношений в сфере страховой деятельности.

Тема 3. Структура, элементы и виды страховых правоотношений

Понятие, признаки и особенности страхового правоотношения. Отличие страхового правоотношения от иных смежных категорий ( игры, поручительства, ренты, банковского вклада).

Структура страхового правоотношения. Субъекты правоотношения. Правовое положение страховщиков: понятие, виды, организационно-правовые формы страховщиков. Общества взаимного страхования. Общая характеристика статуса страхователей, выгодоприобретателей и застрахованных лиц. Объекты страхования. Содержание страхового правоотношения. Основные права и обязанности субъектов страхового правоотношения. Классификация страховых правоотношений. Отрасли, формы, виды страхования. Публичное и частное страхование. Добровольное и обязательное страхование. Имущественное и личное страхование. Основания возникновения страхового правоотношения. Система юридических фактов (юридико-фактический состав).

Тема 4. Участники страховых правоотношении

Страховщики. Правоспособность страховщика. Устав и лицензия. Понятие вида страхования и его значение для определения правоспособности страховщика. Публично-правовое значение Правил страхования и тарифов для определения правоспособности страховщика. Разрешительный порядок внесения изменений в условия Правил, определяющих их публично-правовое значение. Приостановление, ограничение и отзыв лицензии. Участие иностранного капитала в страховании на территории России.

Государственная регистрация и лицензирование страховой деятельности. Орган, осуществляющий лицензирование. Порядок выдачи и отзыва лицензии.

Объединения страховщиков. Страховой пул. Перестрахование.

Прекращение деятельности страховых организаций. Реорганизация страховой организации. Основания и порядок ликвидации страховой организации. Особенности несостоятельности (банкротства) страховых организаций.

Страхователь. Правовой статус страхователя. Страхование чужого интереса. Связь интересов страхователя и застрахованного лица. Правовое положение страхователя в договорах страхования в пользу третьего лица. Освобождение страхователя от исполнения обязанностей по договору страхования.

Третьи лица в договорах страхования различных видов. Правовое положение выгодоприобретателя в договоре страхования. Правовая квалификация возложения на выгодоприобретателя обязанностей страхователя. Правовое положение застрахованных лиц, не являющихся выгодоприобретателями. Замена третьих лиц в договоре страхования.

Страховые посредники. Страховые агенты и страховые брокеры. Реестр страховых брокеров. Обязанность регистрации предпринимательской деятельности и регистрации в реестре брокеров. Ограничения правоспособности брокера.

Страховой актуарии и его правовой статус в страховых правоотношениях.

Тема 5. Органы страхового надзора.

Орган страхового надзора, его функции, права и обязанности. Территориальные органы страхового надзора. Порядок осуществления лицензирования. Порядок осуществления контроля за деятельностью страховщиков. Издание нормативных и методических документов. Понятие и виды санкций за нарушение страхового законодательст­ва. Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке.

Соблюдение коммерческой тайны страховщика должностными ли­цами федерального органа исполнительной власти по надзору за страхо­вой деятельностью.

Тема 6. Договор страхования

Договор страхования – основа возникновения и реализации страховых правоотношений. Общие положения о договоре страхования.

Основное содержание и форма договора страхования. Страховой полис (свидетельство, сер­тификат). Страхование по генеральному полису.

Существенные условия договора страхования в России. Страховая сумма, страховая стоимость. Договор страхования от разных рисков. Определение условий договора страхования в правилах страхова­ния, правовые последствия.

Сведения, предоставляемые страхователем при заключении догово­ра страхования. Право страховщика на оценку страхового риска.

Тайна страхования. Права и обязанности сторон по договору страхования. Право на по­лучение страхового возмещения и страхового обеспечения при наступле­нии страхового случая и корреспондирующая ему обязанность страховой компании произвести соответствующую выплату. Заявление о выплате. Аварийные комиссары. Страховой акт. Определение объема возмещения и порядок осуществления страховой выплаты. Франшиза: понятие, виды.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового воз­мещения и страховой суммы (страхового обеспечения). Последствия на­ступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Суброгация в страховании, понятие, сфера применения. Начало действия договора страхования. Страхования премия и страховые взносы. Изменения, расторжение и прекращение договора страхования.

Понятие страхового тарифа. Состав и структура страхового тарифа. Нетто-ставка: ее назначение и состав. Основы определения нетто-ставки. Нагрузка и ее основные элементы. Способ установления нагрузки к нетто-премии. Принципы дифференциации страховых тарифов.

Методика расчета нетто-ставки по массовым рисковым видам страхования. Убыточность страховой суммы как основа расчета нетто-ставки. Понятие тарифного периода. Динамический ряд убыточности страховой суммы и метод расчета среднего показателя. Особенности расчета страховых тарифов по накопительным видам страхования. Влияние метода уплаты премий и срока выплат на уровень ставки тарифа.

Страховая премия как плата за страхование. Определение размера страховой премии и методы ее уплаты. Факторы, влияющие на размер страховой премии.

Тема 7. Обязательное страхование

Обязательное страхование, разновидности обязательного страхования. Понятие страхового обязательства. Основания возникновения. Осуществление обязательного страхования. Последствия на­рушения правил об обязательном страховании.

Социальное страхование в России. Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве. Обязательное медицинское страхование (ОМС). Система ОМС в России. Страхователи в системе ОМС.

Участники правоотношений по обязательному государственному пенсионному страхованию и тарифы страховых взносов.

Обязательное личное страхование пассажиров (туристов, экскурсантов). Обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ и сотрудников фе­деральных органов налоговой полиции.

Система социальной защиты в странах Европейского Союза.